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小微企业融资是公认的“老浩劫”问题，而小微金融的发展之路也布满荆棘、坎坷险阻。往时多年里，不少银行的小微金融业务如坐“过山车”，从激进膨胀到不良率飙升，仿佛堕入了一个难以逃走的恶性轮回。

败坏小微金融“一收紧就窒息，一削弱就失控”的怪圈，要道在于能否找到一条既隆重又可捏续的增长旅途。

专营机构神情成为了银行探索出的一条可捏续发展之说念。2006年6月，浙商银行杭州城西支行行为寰宇第一家小企业专营支行成立，自此，浙商银行在小微金融领域捏续深耕易耨，完了踏实增长。

那么，浙商银行在小微企业金融作事方面未必隆重前行的要道要素是什么呢？

01 政策领航

业内东说念主士分析指出，银企信息辨别称以及下层信贷东说念主员在贷后照应方面的担忧，是制约小微企业融资的要道要素。唯有破解这些“不敢贷、不肯贷”的坚苦，才能更有用地素质金融资源向小微企业歪斜。

而与那些一味裁汰门槛、放宽要求的短期作念法不同，自开展小企业业务以来，浙商银行恒久坚捏专科化磋磨，筑牢了一齐坚固的“”。

回归历史，2004年浙商银行在杭州成立，在民营经济繁荣发展的时间配景下，浙商银行安身浙江这片民营经济的豪阔泥土，以中小民营企业为基本客户，汲引了各别化政策定位，开启了作事小微的新征途。

随后，浙商银行在小微金融作事领域不休吐故纳新。2006年，该行诞生寰宇首家小企业专营机构，为小微企业提供更专科、浅显的作事；2010年浙商银行行为国内首批单元顺利刊行中小企业围聚单据，买通讯贷阛阓与单据阛阓通说念，拓宽了小微企业融资渠说念……

在浙商银行近20年的发展历程中，作事小微，已深深烙迹在浙商银行的基因中，成为其不变的初心。

如今，浙商银行在小微金融作事领域收获斐然。欺压本年9月末，该行普惠型小微企业贷款余额达3329.03亿元，较岁首新增127.76亿元，保捏稳步增长；贷款户数达14.79万户，较岁首新增0.81万户。

尤其值得一提的是，该行普惠型小微企业贷款余额占各项贷款的比重耐久在寰宇性贸易银行中名列三甲。

02 专营强效

浙商银行凭借其前瞻性的“5+1”专营神情，为小微企业融资拓荒了一条畅达无阻的说念路，成为了业界学习的典范。

“5+1”专营神情，是浙商银行依据小微企业性情量身打造的一套全方向、高遵守的金融作事决议。该神情通过专科化磋磨、组建精英团队、研发专属居品、打造流畅历程、构建严实风控体系，不仅提高了作事的精确度和效率，还权贵增强了小微企业贷款的安全性和可获取性，让小微企业真实敢贷、愿贷、能贷。

具体而言，这相通子在诞生小企业专营机构时，便要求至少配备5名领有3年以上授信造就的小企业主干客户司理，并辅以1名资深风险司理。他们紧密聚拢区域性经济特色，通过团队互助深刻挖掘产业集群后劲，从而有用升迁收益水平并增强抗风险智力。跟着机构的日益熟谙，“5+1”神情还不错进一步升级为“（5+1）+N或*N”，通过复制引申酿成领域效应，助力更多小微企业繁荣发展。

浙商银行在业内起原成就的尽责免责机制，如同给小微金融业务发展安设了一台“助推器”，极大减轻了客户司理在小微信贷业务中的神志背负，让他们更敢于积极开展业务。

同期，该行充分授权，将贷款审批权下放到一线分支行，让真实了解小微企业的东说念主员来决定贷款与否，这一举措大幅提高了业务审批的机动性和效率。

2023年，该行在充分调研和总结造就的基础上，立异性地提议“供应链金融工场”专营神情。通过诞生五家供应链特色支行并配备专属风控团队，神敢于处理传统供应链体系的核肉痛点，升迁作事效率和客户满足度，为小微企业提供更精确、高效的金融作事。

欺压2024年6月末，浙商银行的小企业专营机构数目已增多到214家，累计作事小微客户近60万户，粉饰范围不休扩大，作事智力捏续升迁。

03 科技护航

面对小微企业融资需求日益千般化、复杂化的场面，浙商银行凭借在金融科技领域的深厚千里淀，积极期骗大数据、云狡计等先进技巧，打造智能化、线上化的小微金融作事平台，为小微企业提供更高效、浅显、安全的融资作事。

不错说，浙商银行在小微金融领域对金融科技的期骗是多维度的。在居品立异层面，借助大数据、东说念主工智能等前沿技巧，为小微企业简化审批材料、精简审批智力。

一方面，与浙江省阛阓监督照应局、省文旅厅等部门伸开合作，同期对接浙江省金融详细作事平台，整合行表里多维度数据，以此详细评判客户信用。在此基础上，构建起以“数科贷”以及数字化技俩为中枢的“1+1+N”详细性数字化居品作事体系，进一步强化金融作事的普惠性。

值得一提的是，浙商银行有利为浙江省内个体工商户定制研发了线上化信用贷款居品——“数易贷”。该居品期骗浙江省局的“1+2小微智评体系”所生成的信用评价闭幕，并聚拢800余个缜密数据意见，对客户的磋磨情状进行精确描写。这一立异举措优化了客户准入历程和风险甄别机制，从根源上败坏了耐久存在于银企之间的信息壁垒，透顶更正了传统信贷神情对典质物的依赖神情，有用处理了个体工商户濒临的数据整合坚苦、信用评估逆境以及融资贷款闭塞等问题，为小微经济的高贵发展注入了开阔的数字能源。

自2023年月上线以来，“数易贷”居品在不到一年的时刻里发达超卓，累计披发贷款逾越17亿元，惠及近4000户个体工商户，户均贷款额达40余万元。它为寰宇的小微企业和个体工商户拓荒了一条“数据顺畅流通、信用有用变现”的高速通说念，成为浙商银行深刻股东“信用融资破难行径”的有劲实验效果。

欺压当今，浙商银行已累计立异研发了近80款小微信贷居品。这些居品类型丰富，从典质类贷款到信用类贷款，从针对单户的作事到波及供应链金融的作事，从兴奋阶段性培育需求到粉饰全生命周期作事，应有尽有。它们共同组成了信贷、投资、结算一体化的详细作事神情，酿成了一个功能都全的“小微金融超市”。

此外，浙商银行还与多家担保机构、保障公司等合作，共同构建“多方风险共担机制”。这一机制既裁汰了银行的风险敞口，也为小微企业提供了更多融资选拔。

浙商银行恒久将作事小微企业、助力实体经济视作自然责任。连年，浙商银行进一步深耕“善本金融”理念，在跟随小微企业成长的漫漫征途中，积极推动数字化转型，恰似为金融之舟扬起科技之帆，助推实体经济乘风破浪。